Astuces pour emprunter malin !
Mercredi 8 juillet 2009
Crédit immobilier à moindre coût
Pendant que les médias ronronnent sur les crises : économiques, immobilières, sociales… stimulant les angoisses des vendeurs et freinant les aspirations de certains acquéreurs, potentiels, d’autres plus malins (46% de Français selon l’observatoire Cetelem de juin) pensent à tirer parti de l’arsenal de mesures pris en matière de crédits immobiliers pour encourager l’accession à la propriété.
La première mesure est la baisse significative des taux du crédit immobilier qui devient un atout non négligeable. Le coût du crédit immobilier est en effet passé pour un emprunt sur 20 ans de 5,40% fin 2008 à 4,00% en ce début juillet 2009. Cette baisse des taux remet le crédit à la portée de nombreux primo-accédants qui s’étaient vus écartés de l’emprunt par des budgets à la marge.
Crédit immobilier à Taux Zéro
Ce crédit est le moins cher ! Ou après, c’est le banquier qui devra payer l’emprunteur… qui sait, un jour peut-être ! En attendant, cet emprunt est en tête de liste des dispositifs destinés à faciliter l’accession à la propriété. Le prêt à taux zéro doublé permet à un particulier qui veut devenir propriétaire d’un bien immobilier neuf, de profiter d’une avance financière sans devoir payer le moindre intérêt. Ce crédit à taux zéro ne permet que l’achat d’une résidence principale et ne couvre qu’au maximum 30% du prix d’achat. Il peut cependant aller jusqu’à 40% dans certaines zones urbaines dites sensibles. Son montant se situe de 22.000 à 65.000 euros. Dans certains cas, cet emprunt peut être doublé sous forme de subventions des collectivités locales, ou assorti d’une aide supplémentaire pouvant aller jusqu’à 15.000 euros.
N’oublions pas le prêt à taux zéro pour les propriétaires souhaitant réaliser des travaux de rénovation thermique dans leurs logement. Ils peuvent obtenir jusqu’à 30.000 euros par exemple pour refaire l’isolation et installer une pompe à chaleur comme chauffage central.
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Le prêt Pass Foncier
Ce prêt, particulièrement destiné aux ménages modestes n’ayant pas ou peu d’apport personnel, permet depuis fin mars (jusqu’au 31 décembre 2010) de financer un logement neuf avec une TVA de 5,5% au lieu de 19,6%. Ce crédit immobilier à une restriction de prix au mètre carré établie selon la localisation du bien :
- moins de 4.100 euros du mètre carré en zone A
- 2.750 euros le mètre carré en zone B1
- 2.400 euros le mètre carré en zone B2
- moins de 2.100 euros le mètre carré en zone C
Le prêt d’accession sociale
Le prêt d’accession sociale (PAS) permet aux ménages ayant des ressources moyennes, de financer leur résidence principale que ce soit dans l’immobilier neuf ou ancien. C’est un prêt conventionné qui se demande auprès d’établissements financiers ayant signé une convention avec l’Etat. C’est un crédit dont le taux est plafonné entre 15 et 20 ans à 5,70 % et à 5,80 % pour les prêts de plus de 20 ans, mais on les trouve souvent à des taux inférieurs.
Cet emprunt est garanti par l’Etat par l’intermédiaire du Fonds de Garantie à l’Accession Sociale, avantage significatif lorsque l’emprunteur subit des difficultés financières car il permet de rechercher des solutions alternatives. De plus, l’emprunteur peut bénéficier de l’APL (Aide personnalisée au logement).
