Crédit Relai, du nouveau !
Lundi 30 mars 2009
Une nouvelle disposition pour les crédits-relais
Le crédit relai est un financement à court terme qui permet de financer un achat immobilier en attendant que soit concrétisée la vente d’un autre bien immobilier. Le montant de ce crédit relai est déterminé par le prix du bien à vendre. Statistiquement, près de 7 achats immobiliers sur 10 se financent actuellement par la vente d’un premier bien, ce qui nécessite souvent le recours à un crédit relais car il n’est pas toujours évident de faire coïncider achat et revente.
Or, avec la crise économique, de nombreux acheteurs ayant recours au crédit-relais pour l’achat de leur nouveau bien immobilier se retrouvent en difficulté parce que la revente de leur premier bien tarde à se faire. Le Premier ministre a donc annoncé vendredi une nouvelle disposition fiscale permettant d’allonger à deux ans l’exonération des plus-values.
Au début mars, les banques s’étaient déjà engagées à ne pas pénaliser les emprunteurs ayant recours au prêt relais lorsqu’ils étaient contraints de solliciter un report d’échéance ou un allongement de la durée de leur crédit-relais. Pour faciliter encore la résolution de certains dossiers, les banques vont nommer un « référent crédit-relais ».
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Ces dispositions devraient éviter que des propriétaires souhaitant changer de logement ne freinent leur décision dans la crainte de ne pas pouvoir revendre rapidement leur résidence, ce qui serait de nature à ralentir le marché immobilier.
Fonctionnement du crédit-relais
En règle générale, le prêt relais ne couvre jamais la totalité du montant estimé du bien à revendre. Les banques préfèrent se prémunir contre le risque d’une surestimation du bien qui obligerait l’emprunteur à une renégociation. Le montant du crédit-relais est d’environ 70% dans les zones où le marché immobilier est relativement solide et de 60% partout ailleurs. Par contre, si un compromis ou une promesse de vente est déjà signé, il est possible d’obtenir un prêt-relais allant jusqu’à 90% de la valeur du bien en vente.
Contrairement à un prêt classique qui se rembourse progressivement, le crédit-relais se rembourse en une seule fois. Dans l’intervalle, on rembourse les intérêts auxquels s’ajoute le montant de l’assurance crédit. Il est possible également de choisir une formule in fine dans laquelle seul le montant de l’assurance est remboursé. Cette formule de remboursement du prêt relais est un peu plus couteuse car les intérêts des mensualités qui ne sont pas payés viennent s’ajouter au capital emprunté et créent à leur tour des intérêts.
Les taux d’un crédit-relais sont équivalents à ceux d’un prêt classique, soit entre 5 % et 5,80 %, hors assurance et frais de dossier. Comme pour n’importe quelle sollicitation de crédits, il est intéressant de mettre en concurrence plusieurs établissements de crédits.
Il ne faut pas oublier que les intérêts payés sur un crédit-relais souscrit pour l’achat d’une résidence principale donnent droit à un crédit d’impôt.
