Crédit revolving, est-ce un choix ?
Vendredi 21 mai 2010
Le crédit revolving est un « crédit permanent », une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur par un établissement de crédit. Contractuellement, le crédit revolving est souscrit pour une durée d’un an, mais renouvelable si l’emprunteur ne se désengage pas et ne rembourse pas les sommes d’argent qu’il aura utilisées.
Autre particularité du crédit revolving, autrement appelé « crédit à la consommation » car il peut être souscrit pour des dépenses courantes, sans précision sur son affectation, c’est son taux d’intérêt très élevé, souvent à la limite maximum du taux légalement autorisé.
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Mais souscrire un crédit revolving est-ce toujours un choix ?
Fréquemment la réponse est non !
Souscrire un crédit revolving se fait soit lors d’un achat par le biais d’une carte de fidélité proposée par le vendeur, soit par l’établissement de crédit lui-même, mais présenté comme une solution unique, sans autre offre moins onéreuse pour l’emprunteur.
Lorsque la souscription d’un crédit revolving se fait via une carte de fidélité, l’acheteur peut aller jusqu’à ignorer qu’il a effectivement souscrit un emprunt.
Il a été informé qu’il avait obtenu une facilité de paiement, mais pas de s’être engagé dans un crédit consommation. De fait, il n’a donc aucune idée sur le coût de cet emprunt !
En 2009, l’UFC-Que choisir avait publié une enquête montrant que dans 72% des cas les banques et établissements de crédits orientaient de préférence l’emprunteur potentiel à la recherche d’une solution de financement pour des dépenses occasionnelles ou un dépannage de trésorerie, vers ce type de crédits renouvelable.
Pourquoi ? Pas seulement parce que ces crédits consommation rapportent des intérêts particulièrement élevés, donc sont on ne peut plus rentables pour l’organisme prêteur, mais aussi parce qu’ils conservent l’emprunteur captif !
C’est pour lutter contre de telles pratiques que la loi sur le crédit à la consommation est en cours d’adoption (votée fin avril par l’Assemblée nationale et en attente de validation par le Sénat).
