Vendredi 3 décembre 2010
La loi Lagarde du 1er juillet 2010 portant sur la réforme du crédit à la consommation, vient de voir la publication de ses décrets d’application.
Concrètement, pour les achats de plus de 1000 euros, les vendeurs dans les magasins auront l’obligation de proposer aux acheteurs de choisir entre un crédit traditionnel amortissable et un crédit revolving.
Les vendeurs ne pourront plus orienter le client vers le seul crédit renouvelable, quels que soient les avantages que les sociétés de prêts fournisseurs de ces crédits pourraient leur avoir consenti.
La mesure d’application concerne également les crédits visant les ventes faisant l’objet d’une communication à distance.
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Crédit revolving
Mardi 2 novembre 2010
La Loi Lagarde visant à protéger notamment les emprunteurs ayant recours aux crédits à la consommation contre le risque de surendettement vient d’entrer en application.
C’est la loi n°2010-737 du 1er juillet 2010 .
Grâce à cette loi, ce sont 120.000 personnes qui vont sortir du fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
En effet, la durée d’inscription à ce fichier passe dès aujourd’hui de 8 ans à 5 ans.
Ce retrait des listes de ce fichier va permettre aux personnes concernées de retrouver un accès au crédit, voire au découvert bancaire.
Pour les ménages concernés par un plan de remboursement de surendettement, la durée d’inscription au fichier passe de 10 ans à 5 ans, ce qui va leur permettre de retrouver un fonctionnement normal auprès des établissements de crédits et avec leur banque.
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Crédit
Lundi 25 octobre 2010
Des taux de crédits les plus bas…
Depuis quelques mois les taux de crédits immobiliers sont historiquement bas.
Les banques cultivent ces taux plancher en se livrant une concurrence acharnée à travers des offres destinées sans doute à compenser cette baisse au niveau des taux, par un maximum de dossiers souscrits.
Ce sont les Obligations Assimilables du Trésor (OAT) actuellement à un rendement autour de 2,5%, qui servent de référence aux établissements bancaires pour fixer les taux de crédits immobiliers.
Concrètement, les taux de crédits immobiliers proposés actuellement tournent en moyenne autour de 3,4%. Les banques ont répercuté la baisse des taux, y compris sur les taux fixes. Elles espèrent ainsi inciter leurs clients à emprunter.
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Crédit
Lundi 27 septembre 2010
Rentrée universitaire oblige, pour les étudiants c’est la saison des grosses dépenses : inscriptions, logement, voire équipement numérique… Beaucoup vont devoir recourir à l’emprunt.
Mieux vaut éviter les crédits à la consommation, type crédit revolving dont les taux sont très élevés. Le prêt étudiant est certainement une meilleure solution. Beaucoup de banques accordent des prêts aux étudiants inscrits dans un établissement de l’enseignement supérieur, à la condition qu’ils ouvrent un compte dans leur établissement.
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Crédit
Lundi 13 septembre 2010
Alerter sur les dangers du crédit revolving n’empêche pas que ce type de crédit à la consommation paraisse comme la seule solution dans certaines circonstances. Un petit rappel de ce qu’est un crédit revolving (crédit permanent) :
L’organisme prêteur met à disposition de l’emprunteur, sur un compte courant, une somme d’argent disponible. L’emprunteur utilise cette somme en fonction de ses besoins. Et plus il l’utilise… plus ça lui coûte cher en frais de crédit, bien sûr !
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Crédit revolving
Mercredi 25 août 2010
Les associations de consommateurs ont déjà largement attiré l’attention sur les dangers du crédit revolving ou autre crédit renouvelable, qui devient très vite un crédit permanent parce qu’il est très difficile de s’en sortir à cause des taux exorbitants qui font qu’on ne rembourse mensuellement pratiquement que des intérêts, des assurances et des frais au moindre écart de paiement !
Le piège qui rend ce crédit attractif, notamment lorsqu’on a besoin de faire face à une dépense imprévue ou à un « accident de la vie », c’est sa facilité pour l’obtenir.
Les organismes prêteurs ne demandent pas de justificatif concernant l’objet du crédit et ne sont pas très regardants sur les réelles capacités de l’emprunteur à rembourser les mensualités de cet emprunt.
Très vite, l’emprunteur peut se retrouver dans une situation inextricable qui l’oblige à souscrire un crédit supplémentaire pour faire face à de tels emprunts. Une escalade qui a conduit nombre de familles au surendettement.
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Crédit revolving
Mardi 3 août 2010
Profiter de l’été pour relooker son appartement, revoir les clôtures ou l’isolation de la maison, prévoir les frais d’hébergement du jeune qui rentre en fac dans quelques semaines… les raisons de mettre à mal son budget ne manquent pas.
Pour éviter cela, le recours au prêt personnel s’impose.
Comment fonctionne le prêt personnel ?
C’est un prêt accordé par un établissement de crédit, une banque. Ce prêt n’est pas affecté à un usage particulier, il peut être utilisé pour différentes dépenses.
Les conditions du crédit comme le montant, le taux, le remboursement, sont déterminées lors de l’établissement du contrat avec le banquier. Généralement, les mensualités d’un prêt personnel sont constantes.
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Crédit
Mardi 13 juillet 2010
Acheter un bien immobilier c’est s’engager dans une « chasse au crédit immobilier », de préférence le moins cher possible ! L’emprunteur généralement porte toute son attention au taux du crédit qu’il doit souscrire, mais néglige souvent de se pencher sur le taux de l’assurance qui va accompagner son emprunt.
L’assurance crédit, un passage obligé pour souscrire un emprunt, permet à l’emprunteur, ou à ses ayants-droit, de faire face aux remboursements des mensualités en cas de problème de santé, de chômage, d’invalidité ou de décès.
La publication de la loi réformant le crédit à la consommation présente aussi une remise à plat du marché de l’assurance crédit. Le Gouvernement veut en effet accroitre la transparence et surtout la concurrence pour permettre à l’emprunteur de mieux gérer ses emprunts immobiliers, notamment concernant l’assurance crédit.
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Assurance crédit
Vendredi 11 juin 2010
Tous les observatoires du crédit immobilier annoncent une nouvelle baisse des taux de crédits. Les taux de crédit immobilier sont ainsi les plus bas depuis 2005.
Concrètement, le prêt immobilier enregistre une baisse de 8 points par rapport au mois d’avril. C’est-à-dire que l’on trouve actuellement des taux de crédits autour de 3,40%.
On peut penser que cette baisse se fait pour soutenir le marché de l’immobilier qui a souffert de la crise, notamment à cause de la montée du chômage.
En ce moment, des acquéreurs peuvent obtenir des crédits immobiliers à des taux moyens de 3.35 % pour une durée de 15 ans, de 3.50 % sur des prêts financés sur 20 ans et autour de 3.60 % et 3,95 % pour des durées allant jusqu’à 25 ans.
Du fait de cette baisse des taux de crédits immobiliers, nombreux sont les emprunteurs ayant souscrits des crédits à des taux supérieurs à engager des procédures de rachats de crédits afin de bénéficier des taux plus faibles actuels.
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Crédit immobilier
Vendredi 21 mai 2010
Le crédit revolving est un « crédit permanent », une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur par un établissement de crédit. Contractuellement, le crédit revolving est souscrit pour une durée d’un an, mais renouvelable si l’emprunteur ne se désengage pas et ne rembourse pas les sommes d’argent qu’il aura utilisées.
Autre particularité du crédit revolving, autrement appelé « crédit à la consommation » car il peut être souscrit pour des dépenses courantes, sans précision sur son affectation, c’est son taux d’intérêt très élevé, souvent à la limite maximum du taux légalement autorisé.
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Crédit revolving
