Lundi 3 mai 2010
Dans la nouvelle loi sur les crédits à la consommation, votée le 27 avril dernier par les députés, il est prévu que les établissements de prêts ne pourront accorder un crédit sans avoir consulté au préalable ce que l’on appelle le « fichier positif ».
C’est le FICP, autrement dit le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.
Ce fichier, qui doit enregistrer tous les emprunts souscrits par les particuliers, fait débat.
Car s’il est créé pour lutter contre le surendettement en obligeant les banques à vérifier avant d’accorder un crédit, si l’emprunteur n’est pas déjà à la limite de ses possibilités de remboursements, il met également en base de données tous les emprunteurs, même s’ils n’ont pas d’incidents de remboursement.
Avant d’accorder un crédit
Dès lors, avant d’accorder un crédit, le premier geste d’un établissement de prêt sera d’interroger ce fichier pour accéder aux informations personnelles concernant l’emprunteur :
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Crédit
Lundi 12 avril 2010
Encourager le crédit pour soutenir la consommation d’une part et de l’autre protéger les familles victimes de surendettement, sont les motivations annoncées par la ministre de l’Économie qui a présenté son projet de loi sur les crédits à la consommation.
Aujourd’hui ce sont plus de 750.000 ménages français qui sont en situation de surendettement. Le texte de loi encadrant les crédits à la consommation devrait être voté le 27 avril.
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Crédit
Vendredi 2 avril 2010
Bien plus qu’équilibrer son budget, effectuer un rachat de crédits peut être une véritable source d’économies !
On effectue un achat coup de cœur et sans y prendre garde, on se laisse séduire par l’offre du magasin qui vous propose ses solutions de paiements.
On a déjà fait de même avec l’achat de la voiture. L’équipement informatique de la famille s’est opéré aussi avec un petit crédit à la consommation.
Bref, on a petit à petit empilé des crédits, chacun avec des « petites » mensualités, qui s’additionnent.
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Rachat crédit
Vendredi 19 mars 2010
La ministre de l’Economie Christine Lagarde annonce 4 mesures en faveur du micro-crédit !
Mais qu’est-ce que le micro-crédit ? Comme son nom l’indique, il s’agit d’un « petit » crédit qui est attribué à des fins professionnelles à un entrepreneur ou un artisan pour développer son activité.
Actuellement, le montant financé dans ce cadre ne dépasse pas 25.000 euros. La particularité du micro-crédit est d’être un emprunt accordé à des personnes que les banques en général ne veulent pas accompagner, au motif qu’elles ne présenteraient pas suffisamment de garanties.
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Crédit
Mardi 9 mars 2010
L’achat immobilier reste le rêve de beaucoup de Français.
Si les taux de crédits immobiliers avaient amorcé une certaine baisse alors que la crise bousculait les marchés et l’économie en général, maintenant que l’on commence à entendre parler de « reprise », on pouvait craindre que ces taux de crédits ne remontent en flèche. Ce n’est pas encore le cas.
On peut même penser que l’immobilier devrait bénéficier de taux stables au moins pendant quelques mois encore.
Il faut dire que le secteur immobilier, malgré le rêve d’accession à la propriété de beaucoup de particuliers, est loin d’être revenu à son meilleur niveau.
Le taux d’insolvabilité de beaucoup de ménages y est sans doute pour quelque chose. Les spécialistes soulignent également que la reprise de l’immobilier ne pourra se faire sans une baisse des prix.
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Crédit immobilier
Mercredi 10 février 2010
Les situations qui peuvent conduire un emprunteur à solliciter un rachat de crédits ne manquent pas. Si un rachat de crédit peut être particulièrement intéressant pour se sortir de crédits à la consommation, de type crédits renouvelables (ou revolving), qui sont très souvent la cause de situations de surendettement, cette solution financière ne se limite pas à vouloir réduire ce surendettement.
Sans être « surendetté », on peut vouloir accéder à la propriété. Or, pour obtenir un crédit immobilier, dès lors que l’on a des crédits en cours, les remboursements de ces crédits à la consommation seront pris en compte dans le taux d’endettement autorisé. Pour cette raison, l’acquisition du bien immobilier deviendra problématique.
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Rachat crédit
Lundi 4 janvier 2010
C’est le moment des bonnes résolutions ! Pourquoi ne pas en profiter pour gérer ses crédits, redonner de l’air à son budget ?
L’an passé a été une année difficile. Le nombre de familles surendettées a explosé et les situations sont de plus en plus graves. Cette situation s’explique pour partie par le fait que les personnes obligées d’affronter des procédures extrêmes étaient déjà contraintes à des demandes d’étalement de leurs dettes. Avec la crise, elles ont eu de plus en plus de mal à honorer leurs engagements.
Voilà quelques conseils pour éviter d’en arriver à de telles difficultés.
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Crédit
Mercredi 18 novembre 2009
Depuis le début de l’année, le plan de relance autorise le doublement du prêt à taux zéro. A la fois pour sortir de la crise, aider à la relance économique et pour maintenir la pression écologique, le doublement de ce prêt à taux zéro est prolongé jusqu’à juillet 2010. Pour éviter un brutal effet de seuil, cette mesure pourrait se poursuivre jusqu’à fin 2010 mais réduite à 50%.
A ce jour, ce sont un peu plus de 32.000 prêts à taux zéro qui ont été accordés. Ces crédits sans intérêts ont déjà financé environ 280 millions d’euros de travaux à vocation écologique.
Comment profiter de ce crédit à taux zéro ?
Il faut s’adresser à une banque ayant signé une convention avec l’Etat. Ce n’est pas le cas de toutes les banques, mais rien n’empêche de le souscrire dans une autre banque que la sienne puisqu’il n’exige aucun engagement spécifique avec l’établissement qui l’accorde.
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Crédit immobilier
Mardi 13 octobre 2009
La Ministre de l’économie veut rendre le « crédit responsable ». Un crédit responsable ! Certes, mais de quoi ? Pour l’instant, certains crédits le sont, responsables… mais de surendettement !
Et même de plus en plus, puisque depuis janvier on voit croitre de 17% le nombre de dossiers présentés devant la Commission de surendettement et que, dans 80% de ces dossiers, on peut pointer la présence de ces crédits revolving ou renouvelables. Pourtant, le projet de loi visant à la suppression du crédit revolving déposé en septembre à l’Assemblée Nationale ne signera pas la fin de ce type de crédits. En effet, ce projet de loi contre les abus du crédit aux particuliers, dont la Ministre espère l’adoption définitive début 2010, n’interdira pas le crédit revolving.
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Crédit revolving
Lundi 21 septembre 2009
Devant l’inquiétude des associations comme UFC-Que choisir et nombre de constats montrant que le crédit révolving est une des principales sources de surendettement, un projet de loi visant à la suppression du crédit revolving a été déposé le 2 septembre à l’Assemblée Nationale.
Cette loi viserait à interdire : le crédit revolving, les hypothèques rechargeables et la vente de lots promotionnels liés à l’acceptation d’une offre préalable de crédit.
Ce projet de loi demande également une augmentation du délai de rétractation, la création d’un fichier national des crédits aux consommateurs, une modification des dispositions légales relatives au taux annuel global (TEG) et au taux usuraire ainsi qu’une régulation du taux variable des contrats de prêts.
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Crédit revolving
