Prêt personnel, des raisons de le solliciter ?
Mardi 3 août 2010
Profiter de l’été pour relooker son appartement, revoir les clôtures ou l’isolation de la maison, prévoir les frais d’hébergement du jeune qui rentre en fac dans quelques semaines… les raisons de mettre à mal son budget ne manquent pas.
Pour éviter cela, le recours au prêt personnel s’impose.
Comment fonctionne le prêt personnel ?
C’est un prêt accordé par un établissement de crédit, une banque. Ce prêt n’est pas affecté à un usage particulier, il peut être utilisé pour différentes dépenses.
Les conditions du crédit comme le montant, le taux, le remboursement, sont déterminées lors de l’établissement du contrat avec le banquier. Généralement, les mensualités d’un prêt personnel sont constantes.
Le prêt personnel entre dans le cadre de la loi pour le crédit à la consommation, notamment l’obligation pour l’établissement de crédit de présenter à l’emprunteur une offre préalable claire lui permettant de faire jouer la concurrence, de lui accorder un délai de rétractation, et de faire figurer explicitement sur le contrat les conditions auxquelles le crédit va être souscrit.
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L’achat d’une voiture est aussi l’une des occasions de souscrire un prêt personnel. Dans ce cas, le crédit automobile est souvent proposé par le concessionnaire pour finaliser la vente. Il existe deux formules, soit le prêt personnel traditionnel, sollicité sans précisé l’objet du crédit, ou le prêt affecté. L’établissement de crédit propose généralement une simulation de crédit auto. C’est une option gratuite et sans engagement. Cette simulation de crédit permet aussi de comparer des offres.
La simulation faite pour un crédit automobile doit indiquer le montant total de l’engagement, le TEG (taux effectif global) et les mensualités pour chaque proposition. L’emprunteur doit porter une attention particulière au TEG car il tient compte non seulement du taux de crédit brut, mais aussi des frais annexes comme les frais de dossier, les assurances décès et invalidité liées au crédit. Les mensualités et le coût du crédit automobile sont fonction de la durée de l’emprunt. L’idéal est que la durée du crédit ne dépasse pas la durée de vie potentielle de la voiture (évaluée à 5 ans).
L’emprunteur qui sollicite un prêt personnel doit veiller à ne pas dépasser un taux d’endettement personnel, soit 33% de ses revenus. Cela facilitera l’acceptation de sa demande de crédit par la banque et surtout lui évitera d’avoir à recourir ensuite à des solutions onéreuses de désendettement.
Les taux pour un prêt personnel peuvent varier de 2,5 à 8,5% en fonction du montant et de la durée du crédit sollicité. Il ne faut pas hésiter à recourir aux comparateurs que l’on trouve sur internet. Ils donnent une évaluation des taux possibles en fonction de son dossier. Mais il est souvent plus facile de négocier un taux auprès de sa banque quand on est un « bon » client, surtout si on lui laisse entendre que l’on est capable de trouver moins cher ailleurs !
